Gestão de riscos e seguros no mercado americano

No ambiente de negócios dos Estados Unidos, a proteção contra imprevistos é tão importate quanto a própria operação comercial. Para muitos empresários, o foco inicial reside na contabilidade e no gerenciamento financeiro, mas a sustentabilidade de longo prazo depende de uma visão clara sobre os riscos envolvidos. "As famílias precisam de segurança para viver e as empresas precisam de segurança para crescer", explica Helen Oliveira, fundadora da NL Insurance Solutions e especialista com mais de 30 anos de experiência em finanças e investimentos. 

Um dos erros mais comuns cometidos por investidores brasileiros em solo americano é a negligência com coberturas específicas que, embora acessíveis, são cruciais para a realidade geográfica da Flórida. Helen aponta que muitos focam apenas no seguro básico do imóvel ou do veículo, esquecendo-se da proteção contra enchentes, uma área de alto risco na região. No entanto, o perigo mais silencioso é a falta de responsabilidade civil. "Aqui nos Estados Unidos, um processo por danos pessoais pode custar milhões de dólares. As pessoas focam no patrimônio físico, mas esquecem que um processo jurídico pode destruir tudo o que foi construído", alerta a especialista.

Para profissionais liberais e donos de empresas, a recomendação é a contratação de apólices específicas como o Professional Liability (conhecido como Errors and Omissions). Esse tipo de seguro protege o profissional contra alegações de negligência ou erros cometidos na prestação de serviços. De acordo com Helen, um plano de seguros bem estruturado funciona como um suporte para manter a empresa em pé mesmo em cenários de incêndios, acidentes ou ações judiciais. "O seguro consegue manter o negócio operando ou, pelo menos, cobrir as despesas fixas enquanto a atividade principal está interrompida por um imprevisto", explica.

O mercado de seguros nos Estados Unidos também está passando por uma transformação digital e preventiva. Helen observa que as seguradoras estão premiando clientes que investem na redução de danos, oferecendo descontos em apólices residenciais para quem instala janelas e portas de impacto ou reforça telhados contra furacões. Essa tendência de personalização digital permite que cada cliente tenha um pacote ajustado às suas necessidades reais. "Cada cliente é um risco diferente; não existe uma solução única para todos. O objetivo é criar um plano que proteja o perfil específico daquela família ou daquele empreendimento", pontua a consultora.

Para ela, o papel do consultor de seguros é atuar como um braço direito do empresário, traduzindo as complexidades do mercado americano e garantindo que o patrimônio acumulado com esforço não seja perdido por falta de informação. "Um seguro bem estruturado é o que garante que o empresário possa focar no crescimento, sabendo que sua base está protegida", conclui Helen, reforçando que a tranquilidade financeira é o primeiro passo para o sucesso internacional duradouro.

Saiba mais

Estas estratégias de proteção patrimonial e gestão de riscos foram detalhadas por Helen Oliveira no ECON Xperience. Para entender como estruturar o plano de seguros ideal para sua empresa ou família nos EUA, você pode assistir ao episódio completo no nosso canal do YouTube: https://www.youtube.com/watch?v=YoW2ympB1Mk&list=PLSWo1TCWJAeaNNjOgzcDS-8ZEJsNHt4zW&index=51